#Yo智事務所:屋內藏白蟻大軍!裝潢法律糾紛多如何自保?】
Feat. 建築+ 翔仔
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上一集聊到 yoyo 加入房貸少年團,也教聽眾幾招議價、簽約、驗屋、交屋等過程的小撇步,還有震樓神器、抓漏等鄰居間糾紛法律上應該如何應對。
故事來到本週,yoyo 準備開始找室內設計師裝潢新家,電影《陽光普照》説「家不一定能遮風避雨,但能讓大家安身立命」。
而 yoyo 想要和家人一起打造不僅能夠安身立命,也能夠遮風避雨的理想空間。
因此本集邀請《建築+》的翔仔,來到 yo 智事務所聊裝潢、建築有關的問題,翔仔本身也是個建築師,到底一般裝修的流程是什麼?要怎麼和室內設計師溝通自己的想像,才不會出現義大利的客廳、日本的廚房,還有怎樣收費才合理?
遇到牆面敲掉有一群白蟻、廁所磁磚不斷慎水的情況要怎麼保障自己?「室內裝修許可」又是什麼?議約及簽約要注意什麼?
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✓ 建築師、室內設計師、土木、燈光師、風格師差在哪裡?軟裝硬裝是什麼?
✓ 一般裝修的流程?預算怎麼抓?
✓ 不申請「室內裝修許可」會怎樣?
✓ 設計合約、工程合約怎麼簽?
✓ 工程一延再延,可以解約嗎?
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#法律白話文運動 #法客電台
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國寶銀行 - 美國欺凌實例
74歲華裔老人在美國無辜被抓,莫名其妙成了政府的替罪羊,結局卻出乎所有人意料!
孟晚舟被捕案,震驚全球,而距離現在的10年前,其實也發生了一件同樣驚動世界的抓捕“大案”!
然而“案子”的被告,只是一個無辜的華裔老人,他在美國突然被抓,成了替美國政府背鍋的替罪羊,面臨“182項指控,240條罪狀”,然而萬萬沒想到,他的結局,居然出乎所有人的意料!
他,就是孫啟誠。1935年,他生於上海,其父孫瑞麟是著名企業家,更是一個慈善家,曾在重慶南山創辦大型孤兒院,解救了成千上萬,因日寇侵華而流離失所的孩子。
在父親的影響下,一顆民族大義的種子,在他幼小的心裡就種下了,直至日後生長成參天大樹!16歲那年,他家移民美國,在大學裡,他拿下經濟學碩士,還獲得法學博士,這樣通學博覽的優異成績在當時,無論是在華人中還是美國人中,都是鳳毛麟角的存在。而完成學業後,他本可以順利步入美國上流社會,可他,卻在那時,做出一個令所有人,都大跌眼鏡的決定。
那時在美國,聚集最多華人的地方,莫過於紐約唐人街。家鄉味十足的理髮館、街邊做生意的華人小攤販、簡陋的華人修鞋攤、戲劇表演,這裡的一切,都讓他感到無比親切,他說:每當我在唐人街走一走,我就覺得,很有家的感覺...我想融入這裡成為他們中的一份子,一輩子。
然而,在華人美國求生的背後,其實充滿了無盡的辛酸和不公。
在唐人街擺攤的華人小販,會由於地攤超出了一點點道路,員警就氣勢洶洶找上門,不過短短一米的距離,就會被罰走1000美元,這可是她們辛辛苦苦幾個月的血汗錢!美國警車還會在唐人街隨意停車,擠佔攤販的經營空間,不受任何約束......
這一切都被他看在眼裡,於是1964年剛畢業的他,毅然放棄了高薪工作,放棄了走入美國上流社會的機會,就在唐人街,修鞋鋪、菜攤、肉店林立的地方,成立了一間自己的律師事務所。他所要做的就只有一個目的:那就是要為華人同胞們,所受到的不公待遇,提供最及時的幫助!
之後十多年,他充分發揮所學之長,為華人同胞解決法律上的困難。在接觸了大量華人的困難後,他發現了一個最棘手的問題:很多在唐人街做小生意的華人,薪水是日結或周結,而美國幾家銀行,吸收了華人幾千萬的存款,獲利無數。
可當華裔要向這些銀行借錢、貸款之時,卻是:“對不起,因為拿不出有說服力的收入來源,一分都不借。”造成的結果是:在唐人街生活的中國人,很難買房、更難投資擴大生意,可以說是永遠在美國難以立足。他曾嘗試去幫助同胞們,向美國主流銀行進行遊說,可卻是一次次無功而返。
他感到非常的不公平,為了最大限度的幫助同胞們,他決定,再次放棄了,從事了大半輩子的律師行業,自己去開銀行!他說:“是時候了,我要回饋社會,回饋華人。”
“ Abacus意為算盤,在中國人心中,它是中國五千年文化的瑰寶,所以他決定,把銀行叫作:Abacus(算盤) Bank(國寶銀行)。他的算盤,是要為同胞謀福祉。就這樣,為了開能為華人謀福祉的銀行,他投入了全部身家,再東拼西湊,終於在1980年,國寶銀行成立了。
國寶銀行的開設,為當地華人從無助與艱難中,帶來了巨大的生機,他克服重重苦難,向美國政府申請了低息貸款,幫助成千上萬低收入的華僑,在美國安家、謀生。
之後又經過20年的不懈努力,無數華人家庭因此重獲新生,不管是賣花的阿姨,還是賣菜的老伯,都是在他的幫助下,終於能買得起房,並擁有了自己的事業,有了立足之地。當地的華人常說:有困難找“國寶”,要借款找“國寶”,要發財找“國寶”。
“國寶”一時名聲遐邇,成了在美僑胞們家喻戶曉的華僑銀行,甚至連帝國大廈的所有者,皮特·瑪律金也成了國寶銀行的客戶。他說:“中國人在國外,團結,應當是融入血液的東西。”“國寶銀行,為的就是要讓同胞,能在異國他鄉生活得體面有尊嚴。”
他將銀行開在了紐約,更開在了華僑心裡!而他在事業成功之際,始終念念不忘生他養他的中國,他深知人才對於祖國的重要,2000年他宣導籌建了“美中教育基金會”,聯絡和組織美國多所大學,與中國的教育部門合作辦校,為中國輸送了,律師、會計、電腦、金融、企業管理等,各方面源源不斷的人才,更加深了中美兩國交流,他的巨大貢獻,受到美國和華僑一致讚譽,他被稱為“中美兩國的親善大使”、“中美友好橋樑的建築師”。
一切原本向著美好前行,卻因為一場突如其來的巨大風暴,他,頃刻陷入了萬劫不復!2008年,美國突然爆發嚴重次貸危機,所有的主流銀行徹底慌了,失業、貧困、破產,成為巨大的社會災難,為了挽救幾近崩潰的國家經濟,10月,布希簽署《緊急經濟穩定法案》,決定動用納稅人高達7000億美元的稅金,救助那些金融巨鱷。但這時候,已經飽受折磨的美國人,需要一個合理的解釋,花納稅人的錢拯救美國銀行,那誰又來為這次危機背鍋呢?
政府當然知道,次貸危機爆發的主要原因,就是華爾街那些極富盛名的金融大佬,把風險極高的貸款進行包裝,瘋狂向民眾拋售,這樣的惡性循環,最後觸發了這場史無前例的金融震盪!但也因為這些人實力太過雄厚,得罪不起,於是,美國政府就把矛頭,對準了他和國寶銀行!國寶銀行,竟莫名其妙成了當時唯一一個,被美國國家政府,指控貸款欺詐而起訴的金融機構。美國警方去銀行瘋狂抓人,當時的場景令人震驚!工作人員被用鐵鍊拴在一起,一個挨著一個抱頭走了出來,這種逮捕方式,連美國當地律師都看不下去了,“像是趕牛一樣被趕下長廊,這種抓人方式,此前根本沒有先例......”更有人說道:“這太不公平了,這簡直是恥辱!”
“如果是一群非裔工作人員,他們就不會這樣!”就因為他們是華裔,住在唐人街,就要遭受如此的歧視與不公?!
這一年,他已經74歲,萬沒想到,一場美國人釀成的金融風暴,竟讓自己成了替罪羔羊,更沒想到,法庭上他竟整整被定了182條指控,240條罰狀!“大銀行大到不倒,國寶銀行小而進牢”的鬧劇,就此在美國上演。他一家,被媒體曝光在美國民眾眼中,一下子成了“全美罪人”,而這個罪名,不知有多麼荒謬!要知道,當時美國平均房貸壞賬率在5%,而國寶銀行3000多筆貸款,只有9人不履行借貸,壞賬率僅為0.3%,有著全美最低的不履行借貸率。讓這樣一家信譽極佳的銀行,去背美國金融危機的鍋,任誰也無法接受。
可那時美國新聞報導中,卻對華人進行了巨大羞辱,看到自己的父親受到這麼大委屈,他的小女兒憤然辭去政府公職,
“美國政府讓我看不到他所宣揚的正義,和公平。相反的,我只看到了他們的無能與狂妄。我真是太失望了。”
她堅決站在父親一邊。但欲加之罪何患無辭,政府地檢署有上百位律師,此後他們對國寶銀行進行調查,可隨後戲劇性的一幕出現了,政府竟主動提出:只要孫啟誠願意交600萬美金罰款,這事就可以過去。
但是為了家人的尊嚴,為了華人的尊嚴,他堅決不妥協:“我們華人做事乾乾淨淨,我們沒做的事,永遠不會認!” “這是一個國家在施威,這是一種天大的恥辱,我不能讓華人臉上無光,我也要給自己一份尊嚴!”
他決定,無論付出什麼代價,都要把公平和正義奪回來,就這樣,一個華人家庭,對抗整個政府的戰爭,打響了!面對強大的政府機構,他僅有的優勢是,四個女兒當中,有三個曾是律師,對美國的政治、經濟和法律相當熟悉,“政府不知道我不是那麼好欺負的,而我的女兒們,她們也都是堅強,有智慧,有能力的女人...”而美國檢查院根本並沒有想到,他如此固執,如此頑強,182項指控,本以為勝券在握,卻沒想到由於物證並不確鑿,檢方難度越來越大,最後竟然不惜動用了上百名知名大律師,把國寶銀行的檔案調查了個底朝天,為的就是他一家認罪!
而這段最困難的時期,支撐他的,是熟悉的唐人街,是最親的同胞們。
每天,面店老闆為他的女兒,送上一份熱乎乎的雲吞面,在店裡,她們一呆就是一整天,討論案件只為“還給爸爸一份清白!”很多華人,一直等待著他洗刷冤屈的那一天,他說:“在我困難時,我的同胞沒有棄我而去,他們給我鼓勵,支持,告訴我一定能打勝這場官司。”
無論什麼時候,華人在海外永遠都團結起來的!這場官司打了整整五年,遞交60多萬張檔,這場力量懸殊的較量中,他以超乎尋常的勇氣,終於贏來了正義!最終,關於他的182項罪名,240條罪狀,無一成立!
在得知官司勝利後,許多華人紛紛前來,“你為我們出了口氣!”“讓我們相信我們還是有機會反抗的”這不是他一個人的勝利,是為捍衛全體海外華人尊嚴的勝利!
孫啟誠一家人後來,他一家對抗美國政府的故事,還被拍成描述華人抵抗不公的紀錄片:《國寶銀行 小到可以進監獄》獲第90屆奧斯卡金像獎,最佳紀錄長片提名。
尊嚴,從來不靠別人施與,它是自強與抗爭!這是孫啟誠老人的精神,更是所有中國人的精神,我們愛好和平,以和為貴,但這並不代表著我們害怕,更不代表著,我們可以如同魚肉一般任人宰割!中國人的脊樑,永遠打不斷,中國人的信念,永遠撕不碎,不屈的中國,終將贏得勝利!
視頻:國寶銀行的故事
【看電影了沒】這家華人銀行為何被美國政府盯上?紀錄片《國寶銀行:小到可入獄》👇
(國寶銀行)紀錄片2017--一個華人家庭歷時5年對抗美國政府。
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https://youtu.be/JkscvUEUnJA
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過去一年多,我一直想在台中置產,但各種不確定因素和不安全感,讓我遲遲下不了決心。這段期間我訂過兩間預售屋,卻在合約審閱期間陸續退掉,原因是擔心再買一間房子壓力會太大。然而,眼看台中房價不斷飛漲,我也變得越來越焦慮。
有鑑於我最在意的其實是財務問題,因此我決定請教專家,也就是跟我一起開辦「金錢整理七日行動營」的 Lidia 老師。Lidia 是財務顧問,在她所屬的體系中,她的職稱是「財務建築師」,工作內容是協助客戶打造穩健的財務地基,而不是向客戶推銷有如空中樓閣的金融產品。
我和 Lidia 敲了諮詢時間,然後既興奮又不安地等待她的來訪。興奮的是,我終於有機會透過專家分析,知道自己究竟有沒有條件再買一間房子;不安的則是,萬一分析結果不如預期,我勢必得忍痛放棄這個想了很久的念頭。
三月份約訪當天,Lidia 甫坐定便取出一本問診手冊,開始詳細詢問並記錄我的價值觀、財務目標、投資屬性、風險需求、各種財務數據,以及我預計花費的購屋和裝修金額,以便後續試跑各種財務模型,為我進行更詳盡的預估和分析。
馬拉松式的問診結束後,Lidia 稱讚我很有條理。她說,沒有「金錢整理」習慣的人,光是交出她要求的財務數據,可能就得耗時一、兩個星期,甚至一個月。但基於我每半個月就整理一次資產負債表,因此每個月的收支、每張保單的現值、剩餘的房貸金額、手中持有的基金現值….等等,我都能夠迅速提供。
事隔三週,Lidia 帶著一份超過 40 頁的財務規劃報告上門,報告書裡清楚呈現出我的財務現況、各種財務模型,以及風險管理的分析結果,同時也附上了規劃建議和執行後預估的相關效益。
直接講重點:我的購屋預算 OK,緊急準備金充足,負債比不高(目前自宅的房貸),資產變現率很理想,消費隨性度很低,而且超額現金比過高。總而言之,我的財務狀況很健康,有資格買第二間房子,唯一的錢坑是養貓,需要改進的部分則是醫療險不足,以及財務自由度等於 0!
是的,我離財務自由非常遠,因為財務自由跟存款無關,它的算式是:「理財收入÷年支出=財務自由度」(理想值=1),意思是你一整年的花費都可以用理財收入來支付。但是我年前聽信印度神童的預言,把投資標的縮減到只剩一檔基金(而且小賠),導致 Lidia 問診時我完全沒有理財收入,因此財務自由度抱了個大鴨蛋。
醫療險不足的部分,則是我過去刻意為之的結果。我認為健康可以自行負責,但意外防不勝防,所以我買了頗高的意外險,醫療險卻少之又少,畢竟真要住院,我也不至於住不起單人病房。但 Lidia 藉由數字讓我理解,如果我維持現有的收入狀況至 60 歲退休,在擁有兩房、沒有理財收入的情況下,只能安穩地活到 74 歲。我若「不幸」活過 74 歲,將不得不恢復工作、創造收入,甚至還不能生病,否則將成為下流老人。
模型顯示,為了避免坐吃山空,我必須補足最精準、最適量的重大傷病險、看護險和失能險,同時將一定的金額投資在全球型的 ETF 上滾雪球,如此一來,我就能安穩地活到目前的平均餘命歲數-85 歲。上個月,我已經按照團隊的建議加買了保險,接下來也將抽空申請「複委託」,開始打造我的理財收入。至於台中的房子,我終於可以安心、積極地看屋啦!喔耶!
這次接受財務規劃的心得是,在房價飛漲的時間點買第二間房子,真的不能只憑感覺。比起事後付不出房貸搞到斷頭出場,或是讓自己的財務壓力大到爆表,還是花錢請專家評估比較妥當。我覺得這樣的服務可以幫到很多人,也能為大家省卻許多胡亂摸索的時間,因此我替大家拗到以下的小福利 ↓↓↓↓↓
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舉例 ,地主A目前老屋有500萬 房貸 ,未來重建後房地價值來到3,000萬,銀行可以貸的額度可以來到2,100 萬,假設重建成本為750萬,那他還有1,350萬的額度, ... <看更多>